: UEFIMA.RU: Банковская система страны выполняет жизненно важную роль посредника на финансовом рынке. Так, банки страны аккумулируют сбережения экономических субъектов. Одновременно они предоставляют ссуды иным субъектам свободного рынка. Кредитования неизбежно связано первым делом с риском невозврата ссудных средств, следовательно, с определенным риском для коммерческих банков потери ликвидности или платежеспособности. Исходя из этого органы банковского регулирования, а также надзора обязывают банки создавать специальные резервы для возмещения возможных трат по займам.
Соответственно, банки играют ключевую роль в экономике страны. Одновременно, банкам присуща повышенная финансовая уязвимость. Это обусловливает необходимость разработки и внедрения государством специальных мер по банковскому регулированию и банковскому надзору.
Банки в государстве формируют платежную систему страны. На электронных банковских счетах сосредоточены средства, составляющие основу для безналичных финансовых расчетов и как раз банки осуществляют их. Эффективная, надежная система расчетов - это очень важный компонент развитой экономики. С учетом наличия тесной взаимосвязи современной кредитной, денежной, производственной систем, нарушения во всей платежной системе могут крайне негативно сказаться на развитии экономики. Следует отметить, что непосредственный межбанковский рынок и весь платежный оборот в современных условиях имеют также и международный характер. Исходя из этого проблемы, возникающие на банковских национальных рынках, перестают быть локальными. Они быстро экспортируются на мировой рынок. Это также является веским аргументом для обоснования необходимости точного банковского регулирования и надзора.
Тем более что финансовая банковская система в любой стране не может восприниматься мировым сообществом как полноценная система при отсутствии части банковского регулирования в надзора. Ведь это соответствует международным общепринятым стандартам.
Эффективная система для банковского регулирования нужна и самим коммерческим банкам. Ведь успех деятельности банков зависит и от доверия к ним со стороны всего общества.
Следовательно, необходимость банковского регулирования, равно как и надзора со стороны государства определяется самой природой банков. Банки функционируют как негосударственные или частные структуры. Цель их деятельности - получение максимальной прибыли. Как уже было отмечено, они выполняют общественно полезные и важные функции. Это делает регулирование и надзор за их деятельностью полностью обоснованными и необходимыми. Это задача государства.
Эффективность банковского регулирования (надзора) зависит во многом от того, насколько четко были определены задачи, которые поставлены перед соответствующими надзорно-регулятивными органами, насколько хорошо поставленые задачи понимают (а также поддерживают) органы, разрабатывающие экономическую политику всего государства, а также несут всю ответственность за реализацию такой политики.
Итак, основными задачами банковского регулирования, надзора являются:
Обеспечение надежности, а также стабильности финансовой банковской системы для содействия экономическому подъему;
Защита интересов всех вкладчиков, размещающих свои средства в коммерческих банках, от неэффективного управления банками или от мошенничества. Интересы вкладчиков также нуждаются в защите. Ведь по всему земному шару уровень информированности вкладчиков о финансовом состоянии банков недостаточен. И они не имеют возможности оценить самостоятельно, какой риск они берут на себя, размещая свои средства в банке;
Обеспечение открытости (прозрачности) политики, деятельности сектора банковской деятельности в целом, каждого банка отдельно. Повышение системы учета и, кроме того, отчетности в банках, приближение их к требованиям, вытекаемым из опыта банковской международной практики;
Создание конкурентной среды в банковском финансовом секторе, поскольку как раз такая среда является достаточно благоприятным для клиентов банков. Благодаря такой банковской конкуренции снижаются денежные процентные ставки по займам, повышаются денежные процентные ставки по депозитам. К тому же, расширяется спектр банковских услуг и внедряются новейшие банковские технологии;
Поддержание нужного уровня стандартизации и, кроме того, профессионализма в финансовом банковском секторе; обеспечение высокой эффективной деятельности коммерческих банков и, кроме того, внедрения технологичных новшеств в интересах потребителей всех банковских услуг.
В свою очередь, органы банковского регулирования и банковского надзора должны действовать, руководствуясь принципами довольно разумного, бережного и расчетливого отношения к самим банкам.
Необходимость и высокая значимость банковского регулирования в условиях рыночной экономики также не исключают саморегуляцию финансового банковского сектора через рыночные механизмы. Так, эти два формы регулирования должны взаимодополнять друг друга. Банки должны действовать, руководствуясь принципами разумного коммерческого расчета и высокой надежности.
В условиях трансформации всей экономики у нас в стране реформируется финансовый банковский сектор. Одним из наиболее важных компонентов этого процесса является создание высокоэффективной системы пруденциального регулирования банков. Проблема создания такой системы имеет для страны особенное значение, учитывая следующие факторы:
Нестабильный характер всей экономики переходного периода;
Незавершенность процесса рыночной трансформации сектора банковской деятельности;
Недостаточный опыт финансовой коммерческой деятельности банков в условиях современной рыночной экономики;
Достаточно рискованное практика деятельности коммерческого банка, в частности кредитования;
Недостаточный уровень банковского финансового капитала, резервов на покрытие рисков с учетом потребностей экономики, качество активов банка;
Иные факторы.
В мировой практике вначале десятками лет, веками формировалась банковская финансовая система, уже система регулирования и контроля. У нас в стране подобные процессы происходят параллельно. Это осложняет ситуацию. Время наша страна имеет и, кроме того, некоторые преимущества - она может, должны пользоваться накопленным мировым опытом в этой области.
Опубликовано 2012-09-05.
